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互联网金融新规出台银行称P2P资金存管烫

2019/05/15 来源:云浮信息港

导读

趋势:汇付天下相干负责人表示,未来支付企业将寻求与银行合作,P2P平台投资人可在支付机构开立综合支付账户购买理财产品和服务,支付机构为P

趋势:

汇付天下相干负责人表示,未来支付企业将寻求与银行合作,P2P平台投资人可在支付机构开立综合支付账户购买理财产品和服务,支付机构为P2P平台投资人提供支付账户。

费用:

目前已和P2P试行业务的银行,在收取各类手续费以外,还要收取一大笔保证金。银行收费标准是按成交范围收取交易费,交易费用为资金进出分别收取。但是第三方支付亦要收取千分之二的费用,P2P平台综合成本估计要提高1%。

问题:

截至6月底全国正常运营贷平台为2028家,但有1699家的成交量在5000万元以下,占比达83.78%。对于银行来讲,这类P2P的资金存管利润不多,与风险不对等。

在互联监管的新规之下,P2P的资金存管模式改变已成为既成事实。从深圳几家主流国有银行、股份制银行了解到,银行尚处在从系统、流程、风控等方面对银行开展P2P存管业务进行研究的阶段,银行与P2P平台系统的对接真正要落地实行尚需时日。

有银行业内人士坦承,对银行来说,绝大多数P2P的资金存管利润不多,与风险不对等。在现行的投资环境下,银行为平台承担了隐性信誉背书的风险,而P2P平台鱼龙混杂,跑路风潮不断,未来仍有很大的不确定性。银行尚在谨慎观察P2P行业,未必会接受中小平台。

第三方支付生存空间或紧缩

随着互联金融监管各类细则的逐步出台,现有的P2P的资金存管模式将产生较大的变化。在银行进入存管市场之前,P2P的资金存管业务主要由第三方支付企业完成,根据新规,银行将取代第三方支付成为P2P的资金托管方。对第三方支付而言,新规直接堵死了现有第三方支付提供的P2P资金存管账户体系,第三方支付变成资金通道。

作为市场份额的第三方支付企业,汇付天下占市场份额的1/3。该公司高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁表示,根据新规,支付公司不能为金融机构等机构开立支付账户,但支付公司完全可以为金融机构的用户开立支付账户。未来支付企业将寻求与银行合作,P2P平台投资人可在支付机构开立综合支付账户购买理财产品和服务,支付机构为P2P平台投资人提供支付账户。

贷之家CEO石鹏峰认为,新规对第三方支付而言,是个利空,第三方支付的生存空间或将进一步收缩,特别是第三方支付向P2P提供的资金业务或遭到冲击。过去P2P业内通行的第三方托管模式不再可行了,第三方支付机构直接沦为资金通道。

据悉,易宝支付已暂停了与上百家P2P平台的支付通道业务方面的合作,易宝支付希望采取一种通道+托管的模式,易宝提供支付通道,银行提供资金托管,共同服务P2P平台。

P2P行业平台运营本钱将提高

对P2P行业而言,资金存管交给银行,意味着平台运营成本将提高。

深圳贷负责人胡尔义告诉,对大多数平台而言,要接入银行的资金存管账户,将在很大程度上提高平台的运营本钱,对于很多平台来说是没法承受之重。据其介绍,目前已和P2P试行业务的银行,在收取各类手续费以外,还要收取1大笔保证金。

除了手续费,银行还要求一次性收取3000万元的保证金,这部份资金必须无息放在银行,这也在很大程度上加大平台的资金压力。总的说来,银行资金存管模式发生改变后,P2P平台的运营成本增加非常大。胡尔义说。

一名P2P业内人士分析认为,银行收费标准是按成交范围收取交易费,交易费用为资金进出分别收取。但是由于银行一般资金只能封闭,只能单家银行资金进出,因此需要第三方支付的介入,第三方支付亦要收取千分之2的费用,这样下来P2P平台综合成本估计要提高1%。

不过,从深圳一家国有银行了解到,出于风险控制考虑,银行针对P2P资管业务一定会收取保证金,不过目前不存在统一收费标准。银行会根据平台的资质、规模、合规性、风控模型等多项指标,去肯定收费标准。资质好的平台与银行就有议价的空间,银行的保证金费用可能就收得相对低一些。

银行收益与风险不对等未必会接受中小平台

从深圳几家主流银行了解到,就在第三方支付企业忧心忡忡的同时,银行开始酝酿进入P2P资金存管市场。

近日,深圳有国有银行主动和一些国资背景P2P公司寻找合作。据e路同心负责人泄漏,国有大行主动上门寻觅合作,希望e路同心能够成为该行首批P2P试点业务。

从深圳市场采访了解到,有国有银行已肯定将深圳定为该行在该业务上的试点。此外,已有平安银行、广发银行、中信银行等股份制银行逐步涉足P2P平台资金存管业务。部分P2P平台已经内部测试了银行资金存管业务,不少范围较大、实力较强的P2P平台与银行资金存管业务的对接也接近尾声。

尽管如此,多数银行对接手P2P资金存管仍持谨慎态度。一家国有银行的相关负责人表示,目前大多数银行对于P2P资金存管业务还没有完全铺开,试点阶段的要求仍相对较高。主要原因就是,从银行收益和风险来看,P2P资金托管业务在银行业内的争议颇大。

事实上,P2P的资金规模并不大,基本都在千万元级别。数据显示,截至6月底全国正常运营贷平台为2028家,但有1699家的成交量在5000万元以下,占比达83.78%。这对银行来讲,这类P2P的资金存管利润不多,与风险不对等。

在现行的投资环境下,银行为平台承当了隐性信誉背书的风险。而众所周知,P2P平台鱼龙混杂,未来有很大的不确定性。上述国有银行负责人表示,因此,银行在考察平台时一般会开聆讯会,银行相关部门会从股东实力、背景、平台运营的合规性、风控模型、不良情况以及业务模式的规划等多个方面进行考察。

一名不愿透露姓名的银行业内人士告知,银行尚处在从系统、流程、风控等方面对展开P2P存管业务进行研究的阶段,银行与P2P平台系统的对接真正要实施落地尚需光阴。P2P平台风险大,一旦平台出现问题,都可能牵连到银行的声誉,甚至导致经营受阻。对于银行来说,P2P资金存管业务更像是个烫手山芋。

上述业内人士称,第三方支付公司托管的平台里,绝大多数都是中小平台,银行尚在谨慎观察P2P这个行业,未必会接受这些中小平台。

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